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20代に特におすすめ、私が個人年金保険をはじめた理由。

      2016/01/03


社会人5年目、少し開始が遅かったかもしれませんが先日個人年金保険を契約しました。
きっかけは長期的な資産運用を始めようと考えていた時に、会社の50代の方に「若い時から個人年金保険に加入していると、歳をとってから効いてくるから入っておいて良かったと思う」というアドバイスをされたからでした。

その後自分でも調べて考えたうえで、個人年金保険に加入することにしました。
個人年金保険に加入するに至った理由、20代で加入するメリットについてまとめておきます。参考になれば幸いです。
※あくまで私調べです。

個人年金保険とは

個人年金保険は、積み立て型の保険商品です。月々の積立金額を設定し、何歳まで積み立てを行い、何歳から受け取るのかを設定します。
月々の積立金額、積み立て年数により、将来個人年金として受け取る総額が変わってきます。

基本的には、積み立てた額よりも多い額が返ってきます(途中で解約すればその逆もあります)。
返還率といいますが、個人年金の設計により異なりますが105%~120%になり、積立型定期預金のリターンが多いものといったイメージです。

積立型の定期預金と同じと考えればお得だと考えた

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昨年家庭を持ち、私個人としては初めて定期預金を始めました。定期預金は普通預金と異なり、自由に引き出すことができませんが、その分普通預金よりも高い利息を受け取ることができます。

これらは守るお金です。
資産運用の考え方に、守るお金(定期預金など)、使うお金(月々の生活費、交際費)、増やすお金(投資)の3つに分けて考えるというものがあります。

守るお金、使うお金は奥さんがしっかりと管理をしてくれているので安心です。
増やすお金として中・長期的な投資を20代のうちに初めていきたいと考えていました。

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個人年金保険は、月々の積み立て型で、少しずつ長く積み立てていくことで将来少し増えて返ってくるものなので、途中でやめると損をするという制限はあるけど、お金の殖やし方自体は積立型定期預金と同じだと考えました(もちろん、定期預金は途中で解約しても減りません)。
守るお金に近いけど、(長い時間をかけて)増やすことができるイメージです。

月々の積立金額を高くすると返還率が高くなりますが、無理なく続けるために気にならない額にしました。

個人年金保険は節税になる

個人年金保険は、所定の条件を満たすことで節税になります。積み立て年数10年以上、受け取りは60歳以上などの条件があり、詳しくは保険の営業さんに聞けば必ず教えてくれます。
所定の条件を満たすと、所得税・住民税の税負担が軽減されます。



20代で始めると少しの金額で長く積み立てることでができる

積み立て投資は、長く続けることで少しの金額でも(結果的に)大きな金額となることができます。
40代で始めるよりも、30代で始める方がよいです。30代で始めるよりも20代で始める方が、より少ない金額でも長く積み立てることで高い返還率を狙うことができます。
遅い年齢で始めると積み立てる年数が短くなると、月々の積立金額を高く設定しないといけないので、早い年齢で始めて積み立てる年数を長く、月々の積立金額を低く設定した方が無理なく長期的な資産を築いていけるのではないでしょうか。

まとめ

個人年金保険は、月々積み立てていくことで長い時間をかけてお金を増やすことができます。途中で解約をすると、積み立てた額よりも返ってくるお金が少なくなるリスクはありますが、基本的には定期預金など守るお金に近いイメージです。

定期預金と違い、個人年金保険のメリットとなるのは返還率が105%~120%台で設定することができるため、(定期預金よりも)お金が増えて返ってくること、積み立て段階で節税になることです。

もし始めるのであれば、少しでも早く始めるのがよいと思います。コツコツ、長期的に増やす資産運用のひとつとして検討するのも一つの手だと思います。

それでは!

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