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【明治大学リバティアカデミー】全4回講座「金融リテラシーの基礎」を受講してきました。第2回目の感想まとめ。

      2015/07/17


明治大学リバティアカデミーの「金融リテラシーの基礎」の第2回講座を受講してきました。全4回の講座で、毎週土曜日に受講しています。

今回は第2回講座の感想を記事としてまとめておきます。

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前回講座の記事はこちら。
【明治大学リバティアカデミー】全4回講座「金融リテラシーの基礎」を受講してきました。第1回講座の感想まとめ。 | かめの歩みも千里

 

保険の基本的な考え方を学ぶ

第二回講座のテーマは「身近な金融」。特に生命保険と投資信託について勉強しました。
まずは生命保険から。生命保険の仕組みを学び、保険商品でリスクに備えるということについて考えていきました。

■生命保険の基本的な仕組み
「保険とは相互扶助」です。皆が少額を出し合い万が一に備える仕組みです。
もっと突っ込んだ話をすると、保険料は「純保険料+付加保険料(手数料)」に分けることができます。

この純保険料は厚生労働省が算出しているため、保険会社各社の純保険料は(保証額、条件等が同じであれば)全て同じです。

契約金額に差が出るのは、もう一つの付加保険料が異なるからです。この付加保険料は人件費や広告費等が含まれています。
もちろん、一概に付加保険料が高いから悪いというわけではなく、例えば保険特約など各社独自のサービスを提供している場合があり、付加保険料の違いで細かいサービス内容が変わってきます。なので、保険料が高い=悪いというわけではありません。

自分自身が保険という金融商品にどこまでなにを求めるのかによって変わってきます。

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■リスクをきちんと調べる
保険の話を聞いていて、いつも疑問に思うのはそのリスクはどのくらいの確率で起こるのものなの?という点です。
私が積立年金を契約している保険会社の担当営業は、いつも教えてくれません。

今回講義を聴いていて、生命保険文化センターに各種統計データがあり、それらのリスクを考える判断材料となると感じました。

公益財団法人 生命保険文化センター

起こるべきリスクと備え(保険、貯蓄)は常に対にして検討していく必要があります。
生命保険文化センターの統計データは、かなり参考になりそうです。

お金は銀行に預けていると安全はウソ

お金の価値は常に一定ではありません。たとえば缶ジュース。私が小さい時、自動販売機のジュースは110円でした。
その後青春時代に120円になり、現在では130円です。

これは言い換えれば、昔の110円は缶ジュース1本分の価値があったが、現在では価値が下がり、130円必要になったといえます。
為替に置き換えて考えると理解しやすいと思います。

ドル円が100円、5年後に130円だとすると、
昔は100円で1ドル買えたが、現在では1ドル買うのに130円必要になります(円の価値が下がった)。

■アベノミクスでは物価上昇率2%を目指している
今回の講義ではっとしたのは、アベノミクスでは物価上昇率2%を目指しているということです。
先ほどの缶ジュースの話の肝は、物価が上昇したことです。

物価、例えば缶ジュースの価値が上がったから、お金(円)の価値が下がっています。
つまり、物価が上昇するということはお金の価値が下がることを意味します。

100万円銀行の預金しているとすると、毎年2%物価が上昇していった場合、毎年2%ずつ銀行預金が減っていくのと同義です。

この物価上昇リスクを回避するために、現預金で持つだけではなく、リスクをとって物価上昇率2%と同じかそれ以上で資産運用をしていく必要があることが分かります。

減らさないための投資というのがあると思いました。

まとめ

今回の講義では、具体的な金融商品の話が聴けてとても参考になりました。
生命保険もそうですが、投資信託もしっかり考えて、物価上昇リスクに備えていくような投資を始めていきたいと思います。
講義の中でファイナンシャルプランナー試験は、ライフプランについて学べるのでとても参考になると教えてもらいました。

前から興味があったので、勉強してみようかな。

とても参考になる講座で、これが全四回で3000円かと思うとほんとに安いと思います(私はベネフィットステーションを利用して2600円で利用しています)。

来週も楽しみ。

それでは。

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