かめの歩みも千里

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DCでインデックスファンドの積立開始。20代の内は海外株式比率高めでいきます。

      2016/07/22


今月よりDCによるインデックスファンド積立投資を始めました。

DCとは確定拠出年金の略称です。これから新入社員になる方は会社で確定拠出年金の説明を聞く方もいるかと思います。

もちろん投資は個人の判断でお願いをしたいのですが、私の場合はインデックスファンドに積立投資をしていくことを選びました。

確定拠出年金とは

確定拠出年金とは、自分自身で運用するタイプの企業年金(退職金)です。

一般的なイメージの企業年金(退職金)は確定給付年金です。
これは会社が自分の企業年金を積み立てて、定年退職時に一括or分割で受け取ることができます。

私の以前会社は確定給付年金でした。なので退職金のことは何も考えていませんでした。

これとは全く違うタイプに確定拠出年金があります。
自分自身で運用するのですが、運用方法はいろいろとあります。

定期預金、保険商品、インデックスファンド、アクティブファンドなど、自分自身で運用方法を選ぶことが出来ます。
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確定拠出年金のメリットの一つは、非課税効果です。
非課税で運用できる効果は想像以上に大きい。
入社した企業が確定拠出年金だった場合は、ある意味でラッキーだと思ってもいいと思います。

その分自分の資産運用を考えるのは面倒に感じるかもしれませんが、それ以上のメリットはあると思います。

運用方針は人それぞれ。私の場合はインデックスファンドの分散投資。

運用方針は人それぞれ。全額定期預金にする人もいれば、保険商品にする人もいるでしょう。

私の場合は普段からインデックスファンドへのコツコツ積立投資を続けています。
そのポリシーから確定拠出年金も低コストのインデックスファンドに投資することにしました。

当ブログに繰り返し書いていますが、こちらの本を読んでインデックスファンドへの投資を始める決意をしました。

海外株式インデックスファンド、国内株式インデックスファンド、海外債権インデックスファンド、国内債券インデックスファンドの計4本に分散投資をしています。

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比率はそれぞれ50:30:10:10です。
半分以上を海外株式にしたのはまだ20代なので、リスクをとってもいいと判断したからです。※個人の判断でお願いします。

インデックスファンドのメリットは低コストなこと。
運用リターンがどうなるかは誰にも分かりませんが、コストは明確に分かります。

リターン-コスト=純利益なので、コストを低く抑えることで利益が得る可能性が増します。
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月々の給与からも追加投資

金額は指定されていますが、月々の給与から確定拠出年金に追加投資することができます。

この月々の給与から追加投資をするメリットは非課税になることです。
月々の給与から自分自身で定期預金するなり運用するなりすると課税されますが、確定拠出年金を利用すると非課税扱いになります。

定年以降の将来のお金を貯めるという意味では、確定拠出年金でも自分自身の運用でも変わらないはずなので確定拠出年金を使うメリットが十分あります。何度も言いますが、非課税メリットは大きい。

まとめ

普段はブログの収入を原資にコツコツ積立投資をしていますが、現状では毎月積立が出来ていません。
この辺の仕組みづくりは改善検討中です。

今回、確定拠出年金の積立投資が始まったことがとても嬉しいです。
これで毎月コツコツ積立投資がされて、長期投資により時間を味方につける投資が出来るからです。

投資は個人の判断ですが、インデックスファンドのコツコツ投資はほぼほったらかしでいいのでとても楽です(年に1度考え直すくらい)。

ほいなら!
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おすすめの本

この本は確定拠出年金のインデックスファンド運用メリットが書かれているので本当におすすめ。

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